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买房办理贷款如何选择银行

作者:乐有家百科 更新时间:2017-07-19 13:42

摘要:不同银行贷款利率折扣、门槛、办事效率,还款方式不尽相同,所以在选择时尤其要注意

深圳房价动辄几百万,对于很多刚需一族而言,买房一般会选择贷款,不同的银行贷款利率折扣、门槛、还款方式不尽相同,选择好的银行非常重要。

那么判断银行好坏的标准有哪些呢?

1、贷款利率折扣

央行规定5年以上贷款基准利率为4.90%,但各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境设定利率折扣,这样就会出现最低利率和最高利率。目前深圳主流银行利率一般为基准利率的9折,恒生银行利率折扣最低可以到8.5折,低利率意味着房贷利息就少了,对于购房人来说是省钱的关键,也是选银行时首先要考虑的因素。

2、贷款门槛

不过,要是想要获得优惠利率就得满足一定的条件,例如上面所述的恒生银行要求借款人:稳定收入客户群体世界500强,银行正式职工,公立医院正式职工,国家公职人员,公立学校正式职工,四大会计师事务所正式职工,沪深指数300中的上市公司的正式职工;国内500强企业(及附属公司)的正式职工。所以不是所有人都能享受利率优惠。

此外银行对二手房房龄要求也有差异,有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。所以,申请房贷时也要看银行贷款门槛高低,要不然明明有利率优惠却因为不满足条件而享受不到,也是空欢喜一场。

3、调息执行方式

央行升息、降息时,各大银行也会随之调整,但调息方式不同:一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率;另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。另外除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。

4、还款方式

目前房贷还款主要有等额本金和等额本息两种方式,等额本金比等额本息还款更能节省利息。但是在申请贷款的时候,有银行会规定只能选等额本息还款,有的银行是两种方式由贷款人自己选。能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

5、提前还贷是否收违约金

如果选择提前还款,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,签署合同时会写明。

各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费,而有的银行则需要收实际还款额1~6个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

国有几大银行里,需要收1~3个月的利息作为手续费,三年后则不收手续费。

大部分股份制银行都收取手续费,邮政储蓄、北京银行贷款满一年后则不收手续费。

外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年内提前还款至少收取3万元手续费。

6、银行工作效率

这一点,主要就是看在借款人正确提交材料后,审批贷款所需的时间,体现了银行的批贷效率,也可以说是工作效率。当然是时间越短,对贷款人越有利。

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