免费查看全部成交信息
请使用微信扫码
乐有家 > 房产百科 > 买房 > 全款/贷款 > 公积金贷款 > 正文

住房公积金贴息贷款问答大全,买房者能省一笔钱!

作者:乐有家百科 更新时间:2017-08-02 18:39 来源:乐有家

摘要:住房公积金贴息贷款问答大全,买房者能省一笔钱!


要买房的亲有福啦,越来越多城市开始推行公积金贴息贷款啦!可能你不明白,公积金贴息贷款什么意思?公积金贴息和公积金贷款区别是什么?公积金贴息贷款好处是什么?公积金贴息贷款的优劣是什么?公积金贴息贷款条件需要什么条件?公积金贴息贷款怎么弄?下面以江门为例,用17个问答帮您吃透公积金贴息贷款细则政策。

 

1、什么是贴息贷款?公积金贴息贷款利弊是什么?

贴息贷款全称是住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贴息贷款,是指商业银行利用银行资金向符合公积金贷款及商业贷款条件且在我市缴存住房公积金的借款人发放的贷款,借款人按商业贷款利率向银行支付利息,贴息贷款与公积金贷款的利息差额由住房公积金管理机构按月支付给个公积金贷款承办银行(以下简称受托银行),受托银行按月支付给借款人。

公积金贴息贷款优点是,贴息贷款通过利用商业银行资金放款,同时具有住房公积金贷款低利率和商业银行资金充足、放款快速的双重优势。但使用贴息贷款的借款人,因等同于享受了公积金的优惠利率,视同为使用了一次住房公积金贷款,不得同时申请住房公积金贷款。这算是一个公积金贴息贷款坏处。

 

2、公积金贴息和公积金贷款区别?

住房公积金贴息贷款名为公积金个人住房贴息贷款,借款人同时符合住房公积金贷款和商业性个人住房贷款条件后,可以申请公积金个人住房贴息贷款,由商业性银行利用银行资金,向借款人发放贷款用于购买住房。还款时,借款人按商业性贷款利率,向银行支付贷款利息,商业性贷款与住房公积金贷款的利息差额,则由住房公积金管理中心支付给借款人。

 

3、公积金贴息贷款条件是什么?

借款人在我市缴存住房公积金并新购买自住住房,且同时符合公积金贷款条件和受托银行商业贷款条件的,可以申请贴息贷款。

 

4、贴息贷款的房屋套数认定标准和公积金贷款一致吗?

标准一致。需要注意的是,贴息贷款按公积金贷款管理,记录为一次个公积金贷款。

 

5、贴息贷款的额度、期限、首付款比例如何确定?

贴息贷款的贷款额度、贷款期限及首付款比例按我市公积金贷款政策规定执行,同时贷款期限、首付比例也应符合银行商业贷款的条件。

 

6、贴息贷款的利率如何确定?

受托银行办理贴息贷款的利率按借款人与受托银行合同约定执行,并不得超过商业银行同期同档次的个人住房贷款利率。公积金贷款利率按照中国人民银行及住房和城乡建设部规定执行。

 

7、贴息贷款借款人每月是按照商业贷款利率支付利息,还是按照公积金贷款利率支付利息?

     借款人按照商业性贷款利率支付利息,商业性贷款利率高于公积金贷款利率所产生的利息差,由公积金管理机构按月支付给受托银行,受投银行按月支付给借款人。

 

8、公积金贴息贷款流程是什么?

(一)贷款申请。借款人向受托银行提交《江门市住房公积金个人住房贷款申请审批表》和有关资料;

(二)贷款审批。公积金管理机构对受托银行报送的资料进行审批,符合公积金贷款条件的,核定公积金贷款额度并出具同意贴息贷款的审批意见。受托银行按商业贷款条件对职工贷款申请审批;

(三)签订合同、办理抵押权登记。借款人与受托银行签订借款合同,并未所购住房办理抵押权登记手续或抵押权预告登记手续;

(四)贷款发放。受托银行用自由资金同时向借款人发放贴息贷款及商业贷款;

(五)贷款回收。受托银行负责贴息贷款本息的核算、扣款和回收,并将相关凭证交公积金管理机构。

(六)贷款贴息。公积金管理机构收到受托银行提供的凭证后,按月将上月贴息金额支付给受托银行,受托银行计发给借款人。

 

9、贴息贷款能否办理组合贷款?

如果贴息贷款的贷款额度不够,职工可以申请贴息贷款及商业贷款的组合贷款。

 

10、公积金贴息贷款怎么算?

(一)贴息贷款的贴息金额为借款人贴息贷款余额按照借款合同约定的商业贷款利率与公积金贷款利率计算的利息差额;

(二)贴息金额计算公式如下:贴息金额=实还贷款利息X(1-公积金贷款利率/商业贷款利率),其中,实还贷款利息不含贷款逾期产生的罚息、复利;

(三)贴息贷款期限内如遇法定利率调整,于利率调整的次年1月1日起按新的利率标准计算贴息金额。

 

11、贴息贷款如何办理贷款变更?

(一)借款人申请提前还款、缩短贷款期限的,可向受托银行提出申请,由受托银行按借款合同约定办理,

(二)贴息贷款在借款期间原则上不得变更还款方式和借款人,不得延长还款期限。

 

12、贴息贷款发放后,什么情况下公积金管理机构终止向借款人贴息?

发生以下情形之一的,公积金管理机构有权终止向借款人贴息,并不再实行贴息贷款的置换转回:

(一)借款人向公积金管理机构、受托银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款;

(二)借款人被依法宣告失踪、死亡、丧失或部分丧失民事能力又无人代其履行债务的;

(三)抵押房屋被司法机关依法限制、处置的;

(四)不可抗力因素使抵押房屋损毁毁灭失的。

 

13、贴息贷款会转回公积金贷款吗?

公积金管理机构在资金宽裕时,可视实际情况将贴息贷款的贷款余额置换转回为公积金贷款。贴息贷款置换转回时,徐满足以下条件:

(一)贴息贷款转回须为已发放、未还完、未终止、未转成普通公积金贷款的贴息贷款;

(二)借款人无连续三个月或累计六个月发生贷款逾期。

(三)贴息贷款当前无逾期;

(四)贴息贷款转回公积金贷款时的贷款金额及贷款期限不得超过原贴息贷款余额及剩余期限。

 

14、贴息贷款是否收费?

住房公积金管理机构对贴息贷款不收取任何费用。

 

15、贴息贷款业务的审批时间?

职工申请贴息贷款时提供的资料齐全的,公积金管理机构对申请材料进行审核,并在受理申请之日起10个工作日内作出准予贷款或不准予贷款的决定。符合贷款发放条件的,核准发放条件的,核准放款时限不超过5个工作日。

 

16、是否所有借款人都适合申请贴息贷款?

(一)在外市缴存住房公积金的借款人不能申请贴息贷款,只能申请公积金贷款。

(二)贴息贷款既要符合公积金贷款条件、又要符合受托银行商业贷款条件,因此,部分符合公积金贷款条件,但不符合商业贷款条件的借款人只能选择申请公积金贷款。同时,由于公积金贷款和商业贷款在首付比例、借款期限及首、二套房认定标准等存在差异。因此,部分借款人如选择贴息贷款,借款年限、借款金额等可能会受到影响。

借款人可以根据自身情况及实际需求,自由选择申请公积金贷款或贴息贷款。

 

17、已在轮候放款的公积金贷款可以申请改为贴息贷款吗?如何办理?

在贷款发放前,符合贷款贴息条件的,可以申请转为贴息贷款,贷款最高额度、贷款期限和房屋套数认定标准按原来的审批意见办理。如需办理,借款人可向原受托银行提出申请并提交相关资料,受托银行送公积金管理机构审批。

 

资料参考:江门市住房和城乡建设局官网


+1 点赞

上一篇:乐有家解读商业地产开发贷款政策要点

下一篇:公积金存款利率上调,对我们的生活有哪些影响?

卖房 我要卖房或出租 APP 扫码下载APP
小程序 扫码进入小程序
淘房 淘房超人 关注 我关注的房源
对比

暂无可对比的房源

去找房 >
房源对比 最多一次对比四套房源 清空
免打扰 开通免电话打扰 工具 税/贷计算器 进度 查询交易进度 真伪 查询房源真伪 大学生租房免佣金 名企 合作 反腐 倡廉
提意见 意见反馈 顶部 回到顶部