额度赎楼（担保赎楼）和现金赎楼的区别

当下贷款买房非常常见，在二手房交易流程中赎楼就于此息息相关。那么，什么是赎楼，赎楼分几种？现金赎楼是什么意思？现金赎楼和额度赎楼（担保赎楼）有区别吗？现金赎楼程序和现金赎楼手续费和担保的区别是什么？赎楼申请需要什么手续费？

赎楼是什么意思？

“赎楼”是二手房交易中的常见术语，意为付清卖方该物业的抵押贷款本息并注销抵押登记，将一手证赎出。一手证赎出且抵押登记被注销，视为赎楼完成。

通俗讲法就是，卖方房子还有银行贷款没有结清，业主本人没有能力结清所欠银行贷款，需要买方代为解压，而买方首付又不够解压款，所以就要借助第三方资金来解压。

赎楼分为两种情况：

1、交易类赎楼，也就是二手房交易过程中，卖家的房子还抵押在银行，需要先还清银行贷款，才能交易过户；

2、非交易类赎楼，也叫转案；业主的房子抵押在银行，欠银行的贷款已经不多了，业主希望先还清原来的贷款（即赎楼），然后再抵押给银行得到一笔新的贷款，当然，新的贷款一定会比原来的贷款多。这仅涉及业主自己赎楼程序，与购房者无关。

赎楼的方式有两种：

一种是额度赎楼，也就是担保赎楼，业主委托担保赎楼，让担保公司作为担保，从银行得到一笔短期资金，用这笔短期资金来赎楼；

另一种，就是现金赎楼，也就是担保公司直接自己拿一笔钱出来赎楼；

交易类赎楼，可以用额度赎楼，也可以用现金赎楼；非交易类赎楼，只能采用现金赎楼；

额度赎楼和现金赎楼的区别在三方面，资金来源、赎楼程序流程及银行赎楼手续费：

1、资金来源不同

赎楼实际上就是业主（二手房交易中的卖方）借一笔钱来还清银行贷款；

额度赎楼的资金来自二手房交易中买方的按揭银行，担保公司为这笔资金担保，承担风险。

现金赎楼的资金直接来自担保公司（或者投资公司）。

2、流程不一样，赎楼所需要的时间不同

额度赎楼要经过担保公司审批，然后出保函给银行，银行审批后再出款，流程比现金赎楼要复杂一些，所需要的时间也就会长一些。

现金赎楼只需要担保公司审核之后，就可以直接出款，所需要的时间较短；

以深圳为例，一般情况下，从提交申请到出款，额度赎楼需要一周到两周，现金赎楼只需要1-2天；

3、费用（银行赎楼手续费）有差别

赎楼实际上就是业主借一笔钱来还清银行贷款，赎楼费就是根据这笔赎楼款用了多长时间来计算利息；一般情况下，额度赎楼会稍微便宜一些；

赎楼申请需要什么手续费？

以深圳现阶段为例，主要分为现金赎楼和额度赎楼：

现金赎楼：一般是按照担保金额的0.08%每天来收费；具体以实际发生的时间为准，正常情况下，赎楼到回款大概需要20-30天左右，特殊情况时间另计；

额度赎楼：按担保金额1.2% 收费（3个月担保期限，由担保公司收取），如果是做二笔赎楼会产生银行短期利息（每天大概是短期借款的万分之四左右，由银行收取），具体的收费根据市场行情确定；

赎楼是业主还是买家？赎楼是买方还是卖方出？

一般来说，赎楼是业主行为，但是实际操作中可能是买家协助业主赎楼。

征信不好可以赎楼吗？

目前银行对卖家的信用状况要求越来越高，如果卖家信用不好，就可能做不了额度赎楼，必须做现金赎楼了；所以提醒二手房交易的买家，如果是买家负责赎楼，需要了解卖家的信用状况。如果卖家的信用很差，可能担保公司因为风险较高也不愿意赎楼，这个时候可能就要花费更多的赎楼费才有担保公司愿意做。