组合贷款的优缺点都有什么呢?应该办理吗?
优点:节省利息
通过计算可以看出,组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。
举个简单的例子,假设贷款100万元,贷款30年。商业贷款利率以4.90%计算,纯商业贷款的月供为5307元,组合贷款公积金贷款50万元,商业贷款50万元,公积金贷款利率以3.25%计算,则月供为4830元,每个月比商业贷款减少477元,用组合贷款可以节省自己的购房利息。
缺点:贷款银行制约性大、办理时间长、费用高
尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显。
首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。
其次,组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。
第三,在贷款办理的费用方面,由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以和商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
组合贷款最值得办理的原因就在于可以节省利息,不过借款人也要考虑其他的因素,组合贷款存在时间长限制大等缺点,借款人应该根据自身需要看是否选择组合贷款。