住房公积金贷款须知

如今买房较为省钱的方式便是使用公积金贷款，那么住房公积金贷款细则都有哪些呢，住房公积金个人贷款操作规程是什么，公积金购买多久可以贷款呢？下面一起学习由家家顺整理得住房公积金贷款须知。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

住房公积金贷款的种类有:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。(注意:不是所有的公积金中心都提供以上住房公积金贷款类型的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构)

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。

住房公积金贷款要求

1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面:贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件。

住房公积金贷款抵押物

申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。

1.房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。

2.权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。

3.连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。

保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。

住房公积金贷款流程怎么走

住房公积金个人贷款操作规程如下：

1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

住房公积金贷款相关问题

购房人具备什么条件可以申请公积金贷款

1、交存了住房公积金的，即便是农村户口，也可以申请住房公积金贷款;

2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上(从后往前推算);

3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金;

5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押;

6、同意办理置业担保或抵押物财产保险;

7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。

购买哪些房屋可以申请公积金贷款

1、商品房 (开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议);

2、现住房 (即房改购买产权);

3、二手房 (上市交易的存量房);

4、无产权住房(必须以自有或第三者房屋所有权作抵押);

5、拍卖房 (拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议).

以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋

1、军队产权的自住房屋;

2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋;

3、投资代建的自住房屋。

购买二手房如何办理公积金贷款

第一步、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心(以下简称中心)领取贷款申请表;

第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿，填写好的贷款申请表，房屋买卖契约，已过户的房屋所有权证，评估报告等材料到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用;

第三步、中心工作人员现场看房后，对同意办理贷款的，申请人应向中心提交如下材料:借款人身份证复印件4份，户口簿复印件1份，贷款申请表，房屋买卖契约1份，评估报告2份，已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份，并交纳相关费用(担保费，抵押登记费，代办手续费等费用)后签订贷款合同;

第四步、申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。

公积金贷款的还款方式

有两种，一种为等额本息法。等额本息法:每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。等额本金法:每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。