在深圳买二手房，多数人都会用到按揭贷款，毕竟动辄几百万的房款，一次性付清对普通人来说压力太大。很多购房者最关心两个问题：贷款审批要走哪些步骤？从申请到放款到底要等多久？下面将详细拆解深圳二手房按揭贷款的审批流程。

　　第一步：前期准备，把“敲门砖”备齐

　　贷款审批的前提，是你得让银行相信你有还款能力、房子符合贷款要求。这一步别偷懒，准备齐全材料，能少跑很多冤枉路。

　　个人这边，要准备身份证、户口本、结婚证（未婚就开未婚证明）、近6个月银行流水、工作证明，还有个人征信报告。银行流水要能体现稳定收入，最好是月供的2倍以上，征信报告提前1-2个月自己查好，有逾期记录要提前处理，不然会影响审批。

　　房产这边，需要房东提供房产证、房屋产权无纠纷证明，确认房子没有查封、没有未还清的抵押（如果有，房东要先还清解压）。另外，买卖双方要签好购房意向书，明确房价、付款方式，这也是银行审批时会参考的材料。

　　材料准备的重点是真实有效，别想着提供虚假流水或工作证明，一旦被银行发现，不仅贷款被拒，还会影响个人征信，后续再贷款就难了。这一步做好，能为后续审批节省不少时间，一般准备1-3天就能齐全。

　　第二步：提交申请+房屋评估，开启审批流程

　　材料备齐后，就可以和房东一起去选定的银行提交贷款申请了。先填写二手房个人借款申请表，把所有材料交给银行工作人员，他们会先初步审核材料是否齐全，再给出大致的贷款额度和年限建议。

　　材料初审通过后，银行会联系指定的房地产评估机构，去房源现场验房评估。评估的目的是确定房子的真实价值，银行会根据评估价来确定最终贷款额度，一般评估价会比实际成交价低5%-10%，大家要提前做好心理准备。

　　评估环节不用买卖双方多跑，评估机构会按约定时间上门，看完房后3-5个工作日就能出具评估报告，提交给银行。这一步整体耗时4-8天，主要看评估机构的效率，旺季可能会稍慢1-2天。

　　第三步：银行审批，核心环节别着急

　　评估报告提交后，就进入关键的银行审批环节。银行会重点审核你的个人资质，包括征信状况、收入稳定性、负债情况，同时核对房屋评估报告、购房意向书等材料，综合判断你是否符合贷款条件，以及最终的贷款额度、期限。

　　很多人担心审批会拖很久，其实只要材料齐全、资质没问题，审批速度并不慢。深圳多数银行的审批周期在5个工作日左右，要是遇到银行贷款额度紧张、旺季业务量大，可能会延长到7-10个工作日。

　　审批期间，银行可能会电话核实你的工作信息、收入情况，或者要求补充某些材料，大家保持电话畅通，及时配合补充，就能加快审批进度。审批通过后，银行会出具按揭申请审查承诺函，通知买卖双方可以进行下一步。

　　第四步：过户+抵押登记，放款前的最后一步

　　贷款审批通过后，就可以办理房屋过户手续了。买卖双方带着首付款证明、银行出具的承诺函、房产证等材料，去房地产交易所办理过户，当天就能完成过户手续，之后需要等待20个工作日左右领取新的房产证。

　　拿到新房产证后，要去办理房产抵押登记和保险手续，把房子抵押给银行，这是银行放款的前提。抵押登记手续办理起来比较快，3-5个工作日就能完成，期间银行会核对抵押信息，确认无误后，就会准备放款。

　　这里要提醒大家，过户时要按规定缴纳契税、个税等相关税费，保留好缴费凭证，后续办理抵押、放款时可能会用到。另外，首付款建议通过官方资金监管账户支付，避免直接转账给房东，降低资金风险。

　　重点解答：从申请到放款，到底要多久？

　　综合以上所有环节，深圳二手房按揭贷款从提交申请到放款，正常情况下需要30-45天。具体拆解一下：前期准备1-3天，提交申请+评估4-8天，银行审批5-10天，过户+领证20天，抵押登记3-5天。不过实际时效会受一些因素影响，比如银行贷款额度紧张时，放款可能会延迟5-10天；材料准备不齐全、需要反复补充，也会拉长周期；如果房屋评估出现问题，或者产权有隐性纠纷，时效会更久。

　　还有两种特殊情况，公积金贷款和商转公贷款，时效会略有不同。纯公积金贷款审批更严格，整体时效会比商业贷款多5-10天；商转公贷款需要额外准备原商业贷款的相关材料，审批和放款周期大概在45-60天。

　　最后提个醒，想要缩短放款时间，大家可以注意这几点：提前准备好所有材料，确保真实无误；评估和审批期间，保持电话畅通，及时配合银行核实信息；过户后尽快办理抵押登记，不拖延流程；避开银行旺季，比如年底贷款额度紧张时，尽量选择上半年办理。